Jaké jsou ztráty střadatelů na Kypru? Ako-investovat.sk .


V předchozím článku o Kypru jsme si obecně popsali situaci bankovního systému na Kypru. V tomto článku se pokusíme odhadnout ztráty obyčejných střadatelů.

 

Depozita v Kyperských bankách

V únoru bylo v kyperském finančním systému uloženo přibližně 68,4 mld. Eur. Podle údajů centrální banky Kypru z této částky patřilo:

 

  1. 42,8 mld. Eur Kypřanům
  2. 20,9 mld. Eur občanům mimo Eurozónu
  3. 4,7 mld. Eur občanům států Eurozóny

 

Závažným bodem krize jsou i účty ruských občanů a ruských firem v kyperských bankách. Agentura Moody’s odhaduje, že ruské firmy a ruští občané mají v Kyperských bankách uloženo okolo 31 mld. USD (23,63 mld. Eur).

 

Německý deník der Spiegel odhaduje, že na konci ledna bylo 40% všech kyperských úspor drženo na účtech Laiki Bank a Bank of Cyprus. Podle Barclays Research byla depozita v celé ekonomice rozdělena následovně.

 

Rozdělení depozit v kyperských bankách:

Zdroj: der Spiegel Online

 

Záchrana Bank of Cyprus

Účty do 100 000 Eur zůstanou nedotčeny a nadále budou chráněny na základě zákona o ochraně vkladů. Částky nad 100 000 Eur budou „zpracovány“ podle tří scénářů:

 

  1. 37,5% hodnoty bude převedeno na akcie banky
  2. 22,5% bude převedeno do fondu, který nebude vyplácet úrok a jehož aktiva mohou podléhat dalším odpisům
  3. 40% bude vyplácet úrok, avšak nemusí být splaceno, pokud se bance nebude dařit dobře

 

Hypotetický scénář jednoho střadatele

Představme si, že jsme měli na účtu u Bank of Cyprus 500 000 Eur a neměli jsme šanci peníze zachránit jako drtivá většina Kypřanů. Naše situace bude následující:

  • na 100 000 Eur se vztahuje ochrana
  • zbývá 400 000 Eur

 

Ze zbylých 400 000 Eur bude:

 

  1. 150 000 Eur (37,5%) převedeno na akcie Bank of Cyprus
  2. 90 000 Eur (22,5%) převedeno do speciálního fondu
  3. 160 000 Eur (40%) bude vyplácet úrok, ale nemusí být splaceno

 

V první variantě spořitelé obdrželi téměř bezcenné papíry. Akcie Bank of Cyprus za poslední rok ztratily 58,85% hodnoty a poslední cena před tím, než bylo s akciemi banky pozastaveno obchodování, činila 20 Eurocentů. Druhá varianta představuje peníze, které lidé pravděpodobně už nikdy neuvidí, a třetí varianta taktéž neznamená jistotu vrácených peněz.

 

Spořitel tedy vlastní bezcenné akcie zkrachovalé banky, má část peněz uloženu ve fondu, z něhož se bude ubírat, pokud bude třeba, a pokud se Bank of Cyprus nevzpamatuje, může se rozloučit i se zbytkem peněz.

 

Hypotetický scénář celého systému

Podle deníku der Spiegel bylo v Bank of Cyprus a Laiki Bank uloženo 40% všech vkladů na Kypru. Jednalo by se o zhruba 27,36 mld. Eur. Pokud by byly vklady podle velikosti účtu rozděleny podobně jako vklady v celé ekonomice, potom by na jednotlivých typech účtů bylo uloženo:

 

  1. Účty do 20 000 Eur – 7,4 mld.
  2. Účty od 20 000 do 100 000 Eur – 5,2 mld.
  3. Účty od 100 000 do 500 000 Eur – 3,28 mld.
  4. Účty nad 500 000 Eur – 11,48 mld.

 

Objem prostředků na účtech přesahujících hranici ochrany prostředků činí 14,76 mld. Tato částka bude rozdělena podobně jako v případě vzorového střadatele z příkladu výše.

 

Odliv peněz z Kypru do zahraničí

Jedním z paradoxů kyperské situace je i fakt, že mnoho z peněz uložených v kyperských bankách bylo vybráno z poboček v zahraničí. Kyperská centrální banka se bránila tím, že nebylo možné zabránit všem transakcím, navzdory zmraženým účtům. Pobočky kyperských bank v zemích mimo Eurozónu (jako Rusko a Velká Británie) nespadají pod kontrolu Evropské centrální banky, ale pod pravomoci centrálních bank v daných zemích.

 

Podezření pojal parlament, který po centrální bance požadoval, aby sestavila seznam lidí, kteří převedli velké částky peněz před tím, než došlo k uzavření finančních institucí. Poslanci se dožadovali hlavně informací, zda zaměstnanci centrální banky a představitelé vlády dostali předčasné varování a stihli tak na poslední chvíli převést své peníze jinam.

 

Podle článku uveřejněného v novinách Haravgi společnost napojená na kyperského prezidenta Nicose Anastasiadese převedla z Laiki Bank ve dnech 12. a 13. března 21 mil. Euro do Londýna. Společnost popřela jakákoli nařčení.

 

Další zvláštností byl v řeckých novinách Ethnos publikovaný seznam půjček v hodnotách stovek až milionů Eur, které byly jednoduše umazány. Mělo se jednat o půjčky firmám a politikům, jak uvedla řecká média. Seznam unikl z kyperského parlamentu do rukou člena Evropského parlamentu a následně americkým a poté řeckým médiím. Například v Laiki bank byly kromě jiných odepsány:

 

  • Půjčka bývalému poslanci AKEL – 39 000 Eur (odepsáno)
  • Půjčka bývalému poslanci DISY – 71 000 Eur (odepsáno)
  • Půjčka společnosti vlastněné z 51% nejmenovaným kyperským politikem – 5,8 mil. Eur (pravděpodobně odepsáno)

 

V Bank of Cyprus byla podle seznamu největší odepsanou položkou půjčka v hodnotě 2,81 mil. Eur hotelové společnosti napojené na komunistickou stranu AKEL. Zbytek seznamu v tomto odkazu (anglicky).

Jméno:
E-mail
(nebude zveřejněný):
Komentář:
Antispam:
Počet dnů v roce:



Okomentuj článek Galéria (1)

Související články

Problémy Kypru - 1. část

friday
05.04.2013
Trhy a makro | Josef Pohorský

Nejnovější články

Stane se Tiffany & Co opět akciovým šperkem?

wednesday
20.04.2016
Akcie | Sven Subotič

Analýza akcie Ford: Nízká valuace a značný potenciál

thursday
14.04.2016
Investice | Sven Subotič

Analýza společnosti Maersk: Největší kontejnerový přepravce na světě

wednesday
30.03.2016
Investice | Sven Subotič

Klub záporných sazeb: Proč uvolňování měnové politiky funguje jen někde?

monday
21.03.2016
Trhy a makro | Sven Subotič

Tištěná média v kurzu? Světovým odbytištěm se stane Indie

tuesday
15.03.2016
Investice | Sven Subotič





Další články této kategorie

Finanční kalkulačka

Vklad: €/měs.
Úrok: % p.a./rok
Období: rok(ů)