Co byste měli vědět o finančním poradenství, nebo proč vám finančního poradce nedoporučí… Ako-investovat.sk .


… Totéž jako finanční „odborníci“. Finanční poradenství by mělo být standardní placenou službou stejně jako právní nebo daňové poradenství. Bohužel, platí podmiňovací způsob – mělo by být, ale není. Finanční poradenství funguje provizním systémem (poradce je odměňován za produkty, které vám zprostředkuje, respektive prodá).

Díky tomu je často oprávněně zpochybňována kvalita finančního poradenství a finanční poradenství je často ztotožňováno s čistým prodejem finančních produktů, bohužel většinou pojistek. I přesto, že existují společnosti (společnost), které mají sjednocené provize – prý aby poradce nebyl motivovaný odměnami a nepreferoval produkt s nejvyšší odměnou pro sebe – jde pouze o prázdné gesto.

Jde totiž pouze o sjednocení provizí za životní pojistky, ne za všechny produkty. Problémem však není to, že vám dá „poradce“ dražší pojistku, problémem je už samotný fakt, že „poradce“ se vůbec snaží všechny vaše potřeby vyřešit životní pojistkou. Takovým přístupem vyřeší poradce pouze problémy své peněženky, avšak na úkor klientovy.

Platí, že produkty, které jsou „zdarma“, jsou ve skutečnosti ty nejdražší (až na výjimky). Nejlevnější jsou pro klienta produkty, kde už na začátku vidí kde, kolik a za co platí, i když to není zrovna malá částka. Přece jen i poradce musí být odměněn, pokud má svou práci dělat dobře. Bohužel, k nekvalitnímu poradenství přispívá i organizační struktura, která funguje v drtivé většině finančně poradenských společností. Většina z nich, včetně všech velkých, fungují systémem Multi Level Marketing (MLM), respektive jako strukturální firmy.

Každý poradce má možnost budovat si svou vlastní firmu, hledat nové poradce, z jejich výkonů jsou následně po splnění určitých podmínek odměňováni (rozdílové provize). MLM je výborný distribuční systém, který se osvědčil zejména u produktů s vysokou provizí a nízkým stupněm požadované odbornosti při konečném prodeji (kosmetika, drogerie).

Ale ve finančním poradenství – ve své podstatě vysoce odborné profesi s velkou škálou možných řešení, lepších, horších i vyloženě špatných – se jeví tento způsob jako nevhodný a degeneruje trh.

1. Strukturální organizace finančního poradenství způsobuje, že je ve firmách vysoká fluktuace a poradcům se stane skoro cokoliv (trpí kvalita).

2. Provize se dělí na několik stupňů, a proto jsou preferované produkty s vysokými provizemi, bez ohledu na výkonnost pro klienta.

Z jakých produktů by se mělo skládat ideální poradenství?

Dobrý poradce používá pojistky na pojištění (krytí rizik) a na investice používá podílové fondy (ne přes pojistky). Dělají to stejně i finanční profesionálové? Například na tomto webu? Ne nedělají. Pokud používají strukturované produkty, používají zejména ETF fondy obchodovatelné na burzách nebo investiční certifikáty. Tyto produkty jsou při určitých částkách levnější než podílové fondy a nabízejí řadu možností, které u podílových fondů nenajdete. Tyto produkty by byly často vhodné i pro vás, jako amatérského investora. Tak proč vám toto nedoporučí váš finanční poradce? Protože by pracoval zdarma.

Jak jsem již zmínil na začátku, finanční poradenství funguje provizním systémem a za uvedené produkty nejsou žádné provize. A bohužel i finanční poradce musí z něčeho žít. Charita sice vypadá pěkně, ale špatně se z ní plat účty. Řešením je placené poradenství. Několik jedinců se již o placené poradenství pokoušelo, ale většinou ne velmi úspěšně. „Bezplatná“ konkurence je příliš silná. V České republice je průkopníkem placeného poradenství Ján Traxler. Doufám, že se mu bude dařit a jednou se dočkáme i „traxlerovské“ doby. Bylo by to pro dobro všech zúčastněných.

Tento článek napsal pro ako-investovat.sk Peter Cmorej 5.6.2008

Jméno:
E-mail
(nebude zveřejněný):
Komentář:
Antispam:
Počet dnů v roce:


Okomentuj článek

Související články

Co byste měli vědět jako první, když chcete začít investovat

tuesday
21.02.2012
Investice | Magazín

Nejnovější články

Stane se Tiffany & Co opět akciovým šperkem?

wednesday
20.04.2016
Akcie | Sven Subotič

Analýza akcie Ford: Nízká valuace a značný potenciál

thursday
14.04.2016
Investice | Sven Subotič

Analýza společnosti Maersk: Největší kontejnerový přepravce na světě

wednesday
30.03.2016
Investice | Sven Subotič

Klub záporných sazeb: Proč uvolňování měnové politiky funguje jen někde?

monday
21.03.2016
Trhy a makro | Sven Subotič

Tištěná média v kurzu? Světovým odbytištěm se stane Indie

tuesday
15.03.2016
Investice | Sven Subotič

Rubriky autora





Další články této kategorie

Finanční kalkulačka

Vklad: €/měs.
Úrok: % p.a./rok
Období: rok(ů)