Jak nám zamítli úvěr v mBank …aneb srážka s „odborníky“ Ako-investovat.sk .


Před více než měsícem jsem se rozhodl zřídit si úvěr přes mBank. Úvěr až do 75. roku života a bilanční účet (platíte úroky pouze z částky rozdílu mezi výší hypotéky a stavem bilančního účtu)… ideální věc pro 52 ročního podnikatele, který vždy hotovost potřebuje k podnikání.

Jelikož se navíc jedná o rodinnou záležitost, o mého otce, řekl jsem si, že do toho půjdeme i bez předchozích zkušeností s bankou. Případné problémy se přece jen lépe vyřeší v rámci rodiny. Kdybych však věděl, co bude následovat, od mBank se držím na kilometry daleko. Úvěry podnikatelům vždy zavání problémem. Příjem neprokazujete jednoduchým potvrzením od zaměstnavatele, které v bance posoudí během 10 minut, ale potřebujete dalších XY papírů. Dvojnásobně to platí, pokud jde o obchodní společnosti a ještě i spoludlužník je podnikatelem.

Podávám žádost…

Jako první kontaktní osobu v mBank jsem dostal paní Bátovskou, respektive paní Krutekovou, ředitelku finančního centra mBank na Krížnej ulici v Bratislavě. A právě o paní Anne Krutekové a její „odbornosti“ je tento článek.

Žádost o hypotéku jsem podal u paní Bátovské. Ta jen co viděla, o jakou komplikovanou věc půjde, konstatovala, že to asi bude řešit přímo paní ředitelka Kruteková. Dobře, proč ne. Odevzdal jsem paní Bátovské všechny podklady, aniž by měla jedinou připomínku a upozornil jsem ji na dvě věci:

1. Není tam potvrzení z finančního úřadu o daňových nedoplatcích. Bohužel, daňový úřad mi nemůže teď koncem března vystavit takové potvrzení ze dne na den. A bohužel, neumí mi říct ani kolik jim to bude trvat. Žádné nedoplatky tam však nejsou, takže vyhodnoťte žádost s touto informací a potvrzení vám doložím, jakmile bude k dispozici.

2. Jde o komplikované prokazování příjmů. Proto vám to dávám teď, abychom co nejdříve věděli, zda u vás splňujeme podmínky. Pokud ne, zkusíme to v jiné bance. Takže, kdy asi budou posouzeny příjmy?

Paní Bátovská mi odpověděla: „Posuzování příjmů přijde hned, za dva až tři dny bychom měli vědět výsledek. Dám vám vědět. Doložení potvrzení z daňového úřadu později není problém.“

Výborně. Spokojeně jsem odcházel z banky. Na podpis kupní smlouvy (rozumněji získání hypotéky) jsme měli od tohoto dne (26. 3.) podle smlouvy o budoucí smlouvě ještě tři týdny. Dostatečně dlouhá doba nato, abychom hypotéku zkusili získat v případě potřeby i ve více bankách. Přece jen, komplikované prokazování příjmů, každá banka má jiné vnitřní podmínky (i když podobné) a v každé bance máte jiné vztahy.

mKomunikace

Během následujících dnů jsem s paní Bátovskou mluvil několikrát. Nejprve mi oznámila, že náš úvěr si skutečně vzala na starost paní Kruteková, a ta mě bude informovat, jakmile bude něco nového. Několikrát jsme spolu mluvili i kvůli vnitřnímu ocenění kupované nemovitosti. K nafocení nemovitosti mělo dojít podle slov paní Bátovské hned následující nebo další den po podání žádosti. Nakonec k němu došlo až po sedmi dnech-první mRychlost.

To už jsem si zažil, „já vám zavolám“ a nic, „ona vám zavolá“ a nic, „bude to zítra“ a pozítří a popozítří.

Zde jsem udělal chybu. Už teď jsem měl paní Bátovské stoupnout na krk a ptát se, jak dopadlo posouzení příjmů. Já jsem však čekal na ocenění nemovitosti. Přece jen, jde o starší byt a kupní cena není zrovna nízká. Chtěl jsem to mít posouzeno obojí. Protože se nikdo neozýval, měl jsem za to, že je vše v pořádku. Ještě dodám, že s paní Krutekovou jsem dosud nemluvil. Paní Bátovská mi totiž nebyla schopna poslat na paní Krutekovou kontakt a paní Kruteková se sama neozvala.

Potvrzení z daňového úřadu se mi podařilo získat a doložit v pondělí 7. dubna. Hned jsem volal paní Bátovské, že potvrzení jsou tam, a že chci vědět, jestli je to schváleno a konečně jsem poprosil o kontakt na paní Krutekovou. Následně jsme se dostali do fáze, kdy mi nezvedá telefon, ani mi nevolá.

mPřekvapení

Uplynul další den a ve středu jsem přišel do mBank osobně, vyžádal jsem si kontakt na paní Krutekovou – žádné takové, že já nechám číslo a ona mi zavolá – a slušně ale rázně jsem řekl, co chci vědět, a že to chci vědět ještě dnes.

Když jsem šel ve středu do mBank podruhé, již značně podrážděný, konečně jsem narazil na paní Krutekovou. A řeknu vám, to byl zážitek. Paní Anna Kruteková je drzá, arogantní, bez špetky sebeovládání a zjevně si myslí, že šéfuje minimálně zeměkouli a ještě několika přilehlým galaxiím.

Během pár vteřin jsem se dozvěděl, že žádost byla odeslána na posouzení dnes = ve středu a dosud ležela u ní na stole. Když jsem se vyjeveně zeptal, jak je to možné, když jsem byl ubezpečen, že pro posouzení příjmů to půjde hned, dozvěděl jsem se, že prý to je naše chyba, protože chyběla potvrzení z finančního úřadu. Když jsem se ohradil, že jsem na to paní Bátovskou upozornil a že mě ujistila, že to půjde k posouzení hned, bylo mi zopakováno, že pokud nebyla kompletní složka, nic s tím nemohla udělat a mám si zavolat v pondělí, jak to vypadá.

S velkým sebeovládáním jsem odešel pryč. K takovým maličkostem, jako „proč mi to nikdo neřekl a dva týdny nás nechali v tom, že se posuzuje žádost“ a „proč ležela žádost u ní na stole ještě i celý úterý, když jsem potvrzení přinesl v pondělí,“ jsme se už nedostali.

Pak mě napadlo, že by bylo vhodné paní Krutekové připomenout, že pokud se to nestihne za ten zbývající týden, tak nám vznikne poměrně velká škoda (minimální smluvní pokuta + odměna realitce), kterou bude muset někdo zaplatit. A protože někdo to měl dva týdny na stole a nechal nás v omylu, že se žádost posuzuje a všechno je v pořádku, myslím, že je jasné, kdo je na vině. Kdybychom za dva až tři dny, jak nám bylo řečeno, věděli, že po příjmové stránce nesplňujeme podmínky mBank, stále bychom měli dostatek času řešit vzniklou situaci. Rozhodl jsem se, že to paní Krutekové raději napíšu e-mailem, protože při osobním setkání bych asi měl problém s ovládáním a přece jen by bylo na čase to rychle zpravovat a ne jí vyhrožovat.

A tak jsem jí napsal velmi slušný mail, kde jsem zmínil výši způsobené škody, pokud se to za ten týden nestihne. Paní Kruteková mi stejně slušně odepsala a zopakovala, že složka doposud nebyla kompletní.

Říkal jsem si, „dobře, je mi jasné, že se brání, ale už ti muselo dojít, že se kdesi stala chyba, když jsme si dva týdny mysleli, že se to posuzuje.“ To byl můj další omyl.

Jdeme do finále…

V pondělí volám, Kruteková to nebere. Kolem druhé jsem se konečně úspěšně dovolal a dozvídám se, že „je nutno doložit nějaké potvrzení, které dokazuje, že podíl na zisku byl skutečně vyplacen vašim rodičům.“

Já: Jaké potvrzení? Nestačí vám daňová přiznání a výdejky z pokladny, které tam už máte?

K: Nevím.

Já: Tak to zjistěte. Jediné, co mě napadá, jsou zápisy z valných hromad, chtějí i ty?

K: Nevím, zjistím.

No fajn. Ono je asi velmi těžké zvednout telefon a zjistit to hned, každopádně to bude paní Krutekové trvat celý zbytek dne. Mimochodem, už od čtyř se nenachází na pracovišti, zřejmě šla zjišťovat potřebné informace do terénu, a mobil samozřejmě nezvedá, určitě je vytížená.

Následující den se tedy dovídám, že ano, chtějí zápisy z valných hromad. Fajn, spěchám a kolem oběda jim je posílám. Protože už je jasné, že paní Kruteková patří k těm pomalejším a zjevně jí nedochází důsledky toho, co a jak se koná, do mailu píšu polopatisticky, ale stále slušně:

„Mně se skutečně nechce hádat se s vámi, čí to byla vina, že všechny podklady ležely dva týdny u vás na stole, nemám zájem od mBank vymáhat způsobenou škodu, takže věřím, že je v nejlepším zájmu nás všech, abychom to zdárně ukončili.“

Paní Krutekovou ihned telefonicky upozorňuji, že jsem jí zápisy poslal mailem. Asi za dvě hodiny, spíše se k tomu nedostala, však je vytížená, mi zjevně naštvaná volá: „To myslíte vážně, že budete vymáhat škodu, pokud to nestihnete? Však vám chybělo potvrzení z finančního úřadu.“

Já: Paní Kruteková, nebudu s vámi rozebírat, koho to byla chyba, že to u vás dva týdny leželo na stole, můj názor je zjevně odlišný od vašeho, takže doufejme, že se to celé stihne. Pak už se k tomuto tématu nebudeme muset vracet.

K: Takže pokud se to nestihne, setkáme se u soudu?

Já: Když se to nestihne, tak si o tom promluvíme.

Následující den, den před uplynutím lhůty pro podpis kupní smlouvy, mi paní Kruteková volá opět: „Vaše žádost je zamítnuta. Důvod? Nevím a banka tuto informaci neposkytuje.“

Stížnost na mBank

Víte, co je na tom skutečně zajímavé? Jeden den vám řeknou, že ke schválení hypotéky je třeba doložit zápisy z valné hromady a druhý den, po ješitném telefonátu paní dokonalé, je vaše hypotéka bez uvedení důvodu zamítnuta.

Neuměli manažeři mBank posoudit naše příjmy a zápisy si vyptali pouze proto, že nevěděli, co vlastně chtějí? To moc nesvědčí o jejich erudovanosti. Nebo na tom zapracovala uražená paní Kruteková?

Ve čtvrtek jsme se s otcem vydali na vedení mBank. Prodávající byli natolik benevolentní, že nám dali týden navíc a dokonce nepožadují ani smluvní pokutu. Možná vedení ještě napraví chyby své zaměstnankyně a odvrátí hrozící škodu. Navíc, opravdu by mě zajímal oficiální důvod zamítnutí.

V mBank byly zřejmě všichni zaskočeni, že jich nějaký klient vůbec našel v tom jejich dočasném útočišti, ale nakonec se nám podařilo si promluvit s vedoucím oddělení hypotečních úvěrů (alespoň myslím) jménem Tomáš (podle webové stránky mBank / mLidi). Ničeho jsme sice nedosáhli, čemuž se ani nedivíme (otec nebyl zrovna dvakrát příjemný, i když se ještě výrazně držel na uzdě), ale aspoň jsem se dozvěděl „oficiální“ důvod zamítnutí.

mPřístup

Podle vnitřních pravidel mBank musí být prý podíl na zisku vyplacený na účet a nestačí vyplacení z pokladny. Takovou formu prý nemohou uznat jako příjem.

Dobře, beru, pravidla jsou pravidla, proč jsme se to však nedozvěděli dříve? Teď už nenarážím ani na fakt, že nám to nebylo řešeno na začátku, ani na fakt, že to bylo dva týdny na stole paní Krutekové, ale na fakt, že mBank si od nás vyptala den před zamítnutím zápisy z valné hromady, přičemž výdejky z pokladny, kterými byl vyplacen podíl na zisku, měli po celou dobu mezi předloženými doklady. Takže po celou dobu věděli, že podíl na zisku byl vyplacen z pokladny, a přesto od nás chtěli další doklady. Divné, ne?

Nedalo mi to a rozhodl jsem se, že pověřím někoho z mých kamarádů, který pracuje v mBank. Podařilo se a můj Dobrý anděl mi nepřímo potvrdil moje podezření. Neřekl mi sice přímo důvod zamítnutí (jako loajální zaměstnanec nechce porušit smlouvu s mBank), ale potvrdil mi, že kvůli výplatě z pokladny to nebylo.

Tak co teď? Zítra posílám písemnou stížnost do mBank, v níž žádáme prošetření postupu zaměstnanců mBank a prošetření zamítnutí naší žádosti. Současně se snažíme získat úvěr v jiných bankách. Stejně se chystám si zjistit v NBS, jaké jsou faktické pravomoci regulátora finančního trhu. Jako spotřebitelé se cítíme značně poškozeni.

Až to bude celé za námi, spočítáme způsobené škody a budeme žádat jejich náhradu. Nervy, pracovní doba, zmařené příležitosti, pokuty, poplatky a penále… a to všechno kvůli lidské hlouposti a ubohosti.

Jak to celé dopadne a jaký bude další mPřístup, vás budu informovat na tomto místě. Do té doby vám doporučuji obloukem se vyhýbat finančnímu centru mBank na Krížne. Uvidíme, zda nakonec nebude lepší se vyhýbat celé mBank.

Tento článek napsal pro ako-investovat.sk Peter Cmorej 20.4.2008

Jméno:
E-mail
(nebude zveřejněný):
Komentář:
Antispam:
Počet dnů v roce:



Okomentuj článek Galéria (1)

Nejnovější články

Stane se Tiffany & Co opět akciovým šperkem?

wednesday
20.04.2016
Akcie | Sven Subotič

Analýza akcie Ford: Nízká valuace a značný potenciál

thursday
14.04.2016
Investice | Sven Subotič

Analýza společnosti Maersk: Největší kontejnerový přepravce na světě

wednesday
30.03.2016
Investice | Sven Subotič

Klub záporných sazeb: Proč uvolňování měnové politiky funguje jen někde?

monday
21.03.2016
Trhy a makro | Sven Subotič

Tištěná média v kurzu? Světovým odbytištěm se stane Indie

tuesday
15.03.2016
Investice | Sven Subotič